今周刊有些文章的概念不斷重覆,有時比較受不了,偏偏這些概念,我認為又不一定是正確的,舉例來說,今周刊每隔一陣子,可能就會出現存款滿600萬才能退休之類的文章,但我認為,退休金的概念,不應是存款(存量概念),而是現金流(流量概念)。

什麼意思呢?如果我們定義『退休生活』指的是良好的生活品質,那你會發現,用存款的概念來規劃退休金,其實退休生活的品質並不會好,但如果用現金流的概念來規劃,就能擁有想要的退休生活。

舉例來說,我有個金領上班族的叔叔,退休後的退休金加存款,加一加有2000萬,這很多了吧?至少比今周刊講的多數數字都多很多。但我觀察到,他的退休生活並不是很愜意,原因在於,他的存款每年是在減少的,而他又不知道自己要活多久,以致於出國旅遊、美食大餐、高級醫療……都不太敢花錢,。

與上班族叔叔不同的是,我的房東舅舅,他從年輕時就深知台灣的剝削土地制度,因此不斷地買房,到退休時手上已經有六間房,而他退休後,每個月的租金扣除他的花費後,都還能剩下3-4萬,於是他的存款愈來愈多,這種狀況下,他什麼錢都敢花,因為他知道在他生命終結前,他的錢都會愈來愈多。

這就是【存款概念(存量)】與【現金流概念(流量)】所帶來的不同結果,以存款概念來規劃退休生活的人,在扣除每個月的花費後,總資產會呈現『愈來愈少』的狀態,如此容易對未來產生憂慮,自然也就會縮衣節食,生活品質就不會高。

相反地,若以正向現金流來規劃退休生活,那總資產加上每個月的正向現金流後,將呈現『愈存愈多』的現象,這樣就會安心,平日也就較敢花錢,從而造成「心理、物質」俱佳的優質退休生活。

於是你會發現,一個人退休後,即使擁有2000萬的存款,也不如每月有2萬塊的現金流,現金流,才是真正能保障你生活品質的工具。

至於退休後要如何擁有正向的現金流,則是上班族必需認真思考的一件事,創造被動收入(房子、股票、存款利息)是一種,創業也是一種,最不理想的,就是依靠存款,因為上班族一旦退休,現金流馬上歸零。

這也是目前市面上理財雜誌最大的問題,它告訴你擁有相當數量的存款才能保障退休生活,但恰恰是依靠存款的概念,最不能保障你的退休生活啊~~

(原文寫於 2015-10-29)

連結:老板的退休,才是真退休

連結:《不想輸》系列文章

 

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