大學先降轉、再延畢2年,比同期入學者足足晚3年畢業,你必然以為這樣的人鐵定是個不折不扣的草莓族,就算混畢業了也沒用,畢業即失業;但這一回,你可猜錯了!


社會新鮮人毫不生澀
半年內就還清60萬元助學貸款
這位現年27歲、靠助學貸款才能完成學業的女孩子張辰瑜,在畢業半年內完全靠自己還清60多萬元的助學貸款,還能在1年內存到人生第1個100萬元。今年,才只是她大學畢業的第2年,名下淨資產已高達340萬元,算一算,等於平均每個月存下14萬元。

沒有名校學歷、沒有富爸爸倚靠,又不是投身待遇優渥的大公司,卻能月存14萬元,是不是很神奇?在台灣,很多職場老鳥連月存3萬元都做不到,這個職場菜鳥憑什麼可以如此快速存錢?這一切,得從她的負債人生說起。

張辰瑜家裡共有5個小孩,她排行老二,爸爸是公務員,媽媽兼職做保險。父母的收入雖然不差,不過,父親後來因投資股票失利,陸續變賣房子解套,以彌補虧損,為了填補投資黑洞,父母常常吵架。

早熟的張辰瑜,害怕增加爸爸的負擔,考上私立大學後,決定申請助學貸款,不再當「伸手牌」,在外地求學的住宿費、生活開銷全靠自己打工去賺。

從大一開始打工,為了賺生活費,張辰瑜是哪裡有錢賺就往哪裡跑,她當過便利商店工讀生、男性服飾專櫃小姐、內衣銷售小姐、指甲彩繪店助理、藥局工讀生等,最多曾經同時打3份工。


工讀生挑戰自我
業績竟比正職員工高2~3倍

雖然是打工妹,張辰瑜卻有著強烈的競爭心,她喜歡挑戰自己、創造紀錄。在指甲彩繪店打工時,曾創下單月業績60萬元的紀錄,業績比正職員工還要高2~3倍,連總店都嘖嘖稱奇,破例讓她抽成,從時薪100元的工讀小妹,變成單月佣金3萬元的助理。

不過這段拚命打工的時間,張辰瑜賠上課業落後的代價,更慘的是,錢賺得快,去得也快。辛苦賺來的錢,她卻留不住,因為她愛買衣服,喜歡買東西送男友,前後換了9個男友,讓她成了標準的月光族。

賺多少花多少的生活,剛開始張辰瑜不以為意,自認比起那些念到大學還向家裡拿錢的同學,她已經算是非常上進了!直到媽媽和大姊警告她:「會賺不會存,也是枉然!」她才勉強買了一張儲蓄險保單,透過月繳保費2,000元的方式,第1次開始強迫自己儲蓄。

大學念了7年,終於在補足學分後可以畢業,這時同學提醒她:「一畢業就要開始按月清償學貸囉!」她才驚覺:一結束學生身分,工作還不知道在哪裡,過去借的助學貸款共60多萬元,就要開始按月清償了。按一按計算機,她每個月得固定還5,000元,按此速度,全部還完得花10年,「那我不是要背債背到35歲?太可怕了!」

因為不想背債10年,逼著張辰瑜仔細檢討自己的收支,經過盤點,她每個月房租、保費和其他生活開銷,加上償還5,000元學貸,一個月至少要3萬5,000元才能打平。接著,她檢視自己的工作機會,以她學設計的背景,若進設計公司當基層助理,月薪只有2萬6,000元,每月支出鐵定都是赤字,她因此放棄。

不做本行,那有什麼工作可做呢?當時,張辰瑜白天在藥局當工讀生,閒暇經營專談戀愛、感情經驗的部落格,加上朋友的網路公司雇用她擔任網路行銷,總共有3份工作。最後,她決定專注經營自己熟悉的網路行銷,因為時間彈性,不會被綁死,還可以身兼多職。於是,在既有的3份工作外,發揮八爪章魚的功力,又兼了另一份網路行銷工作,以及出版社編輯的工作,等於同時打5份工。


一天工作逾20小時
4招賺錢、存錢術,讓荷包爆滿

那時她一天工作超過20個小時,不過,每個月收入合計近10萬元,網路銷售暢旺時,甚至單月可以進帳40萬元。不只拚命賺錢,為了償還助學貸款,她還拚命存錢,將治裝費大幅壓低、存錢比率一口氣拉高到8成,這讓她很快在半年內就還清60多萬元的學貸。

消除了背債10年的夢魘,張辰瑜已經證明自己很會賺錢也非常喜歡賺錢,但是,這樣拚命兼差工作搞得自己疲累不堪,連睡覺都沒有的方式,對嗎?於是,她開始思考:如何讓自己不只是靠工作賺錢,還能讓錢替她賺錢?還有,如何能加速財富累積的速度?最後,她歸納出以下4招,讓自己賺錢、存錢的速度能夠加快。


1.捨棄低投報率工作,專注網路行銷
大學時期,張辰瑜最多曾打3份工;畢業後,變成打5份工,白天從新竹跑到台北的出版社上班,晚上再「掛」在網路繼續做行銷,把自己清醒的時間全部用來賺錢。


擅長網路行銷,全心衝刺瀏覽量
一個人打那麼多份工,因為她有強烈的危機感。一方面擔心自己落後同班同學2年畢業,起步太晚;另方面當時的男友是竹科工程師,原本和她一起負擔房租與飲食開銷,沒想到男友公司突然減薪,後來甚至放無薪假,「看他每天愁眉苦臉,我想既然靠男人不行,就只能靠自己囉!」

在還清學貸後,沒了負債,張辰瑜開始衡量工作的取捨。因為住在新竹,每天到台北的出版社上班,只為了賺3萬5,000元的正職薪水,8個月後,她評估工作地點太遠、工時又長,薪資占整體收入只有3.5成,投報率太低,因此決定放棄。多出的時間,就用來經營她擅長的網路行銷,只要積極做活動,增加瀏覽量與來客量,商家就會回饋她更高的收入。


2.把自己變品牌,用網路瀏覽量賺錢
張宜怡回憶:「當時她一直在玩部落格,每天關心瀏覽量,我心想:如果把瀏覽量換成錢該有多好?」姊姊的想法刺激張辰瑜開始思索自己部落格的定位,原本只是分享失戀心情,在研究其他知名部落客的網誌後,她發現,多數兩性部落客的文章只寫給女性網友,很少人寫給男網友看,因此她決定兼顧男女網友需求,要幫失戀者走出傷痛。

從此她把自己定位為「愛情療癒系」部落客,耕耘2年多,瀏覽人次將近2,500萬人,2009年還入圍全球華文部落格大獎最佳藝術文化類,2010年也登上Yahoo!奇摩年度10大暴紅無名部落格。


上電視打知名度,出書變作家
隨著瀏覽人次衝高,陸續有廠商上門提案合作,不管是試用商品的感想分享或是活動出席,甚至接到電視台錄影通告,透過經營部落格,目前每個月穩定替她帶進約10%的收入。去年底,還因此出書《分手,沒有想像中的痛》,賣出1萬本,從此多了一個作家身分。


3.養人脈,不掏錢就能創業
透過網路,張辰瑜不只把自己的失戀心情寫成故事拿來賣錢,因為男友「劈腿」,她下決心減肥,配合服用健康食品後,4個月瘦身23公斤,把自己的瘦身心得貼上部落格,同樣引起廣大迴響。

這讓她發現,美妝品在網路上應有大商機,因此向原本打工的藥局老闆提議,開設銷售魚油、膠原蛋白飲料等健康食品的美妝商城。這個商城完全由老闆出資,她不必拿錢出來,只負責行銷業務,擔任總監。雖然沒有底薪,但她可以從營收中抽成賺佣金,第1個月營收就達35萬元,毛利率5成,她的收入因此倍增,奠定快速存錢的基礎。


上進獲賞識,老闆無條件出資
辰瑜開設網路美妝商城的新竹市藥劑生公會理事長蔡錦全說:「藥局請過很多工讀生,只有張辰瑜最上進,不僅顧客滿意度高,又好學,除了主動學習藥品知識,還很會做業績。加上很肯吃苦,念大學都靠自己打工,很難得,因此我願意給她機會!」

透過蔡錦全在藥界的人脈與專業知識,張辰瑜
不但確保貨源合法、安全,還直接從海外進口原料,找國內工廠生產美妝產品,壓低成本,讓商品售價更便宜,搶攻學生族群市場。

目前這個藥妝商城平均月營業額超過50萬元,張辰瑜沒有投資一塊錢,分得的佣金卻占她個人月收入的7成以上,這個靠人脈獲得的創業機會,讓她快速跳脫一般上班族只能領死薪水的宿命,獲得創業分紅的機會。


4.活用分帳管理,拉升存錢比率
靠著經營部落格、出書,以及打造網路美妝商城,張辰瑜的收入快速增加,但若按以前的花錢習慣,賺愈多,只會花愈多,根本存不了錢。尤其是只要有熱戀男友,她的存錢比率就會陡降到4成以下,與還學貸時拚命存錢、存錢比率高達8成的景況,有天壤之別。

意識到自己沒有存錢的好習慣,加上擔心自己雖然賺錢能力增加,但沒辦法完全修正過往的消費方式,因此,她決定先改變自己的存錢公式,逼自己強迫儲蓄。方法很簡單,就是採用「收入-儲蓄=支出」這個富人在用的存錢公式。


多元帳戶管理,把錢牢牢鎖住
接下來,既然不相信自己的意志力,為了怕自己任意花錢,賺得多也花得多,過去一年,她改採「多元帳戶管理法」存錢,將銀行帳戶從1個增為4個,每個月賺到的錢先按比例存入①固定支出帳戶、②儲蓄投資帳戶、③股票帳戶,如果還有餘錢才放入④任意消費帳戶,用這個方法一舉將存錢比率穩定拉高到7成左右,存錢速度因此加快。

大學念了7年才畢業,張辰瑜起步比其他職場新鮮人晚,但是,她不論賺錢和存錢速度都比別人快許多。畢業隔年,她買了人生第1間房,成為包租婆,為自己再添一份收入;今年,她打算再買第2間房,讓租金收入再拉高。

張宜怡形容妹妹,從小就很固執,堅持要做的事,必定全力完成,因此,過去像縛在繭裡的毛毛蟲,一點都不起眼,現在卻能蛻變成美麗的蝴蝶。

日本的經營之神松下幸之助曾說:「一個人若想要致富,先決條件就是必須要愛錢。」真心愛錢,就懂得努力找錢,進而珍惜錢,並存得住!

張辰瑜的例子,足以給年輕世代啟發,出身、學歷或許能決定你的求職歷程,但是,好工作不一定能讓你致富,只要能善用自己的優勢,找到適合自己的賺錢法,並養成存錢的好習慣,能先存到第1個100萬元,第2個100萬元就很容易了。


小檔案  張辰瑜
張辰瑜原名張宜佳,近期改名
出生:1984年
學歷:中華大學景觀設計系畢業
經歷:男裝櫃姐、茶飲店店員、超商工讀生等
現職:思琳薇生技食品(股)公司總監、「Maybe, I am 薇薇」部落格版主


Smart智富2011-07-25 /郭莉芳

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