學理財，你學他有啥用呀
半佛仙人 2020-08-18（原文出處）
1
這年頭大家的錢都不太夠用，所以都想學理財。
我覺得這不是壞事兒，藝多不壓身，知識多了不折騰人。
但對於普通人而言，刻苦去鉆研理財是一件很沒有必要的事情。
注意，我不是說不好，是說沒有必要去刻苦鉆研。
掃盲當然好，刻苦鉆研沒必要。
為什麽，因為不划算。
我身邊有很多朋友自己就幾萬十幾萬的余錢，天天就在研究這個產品好，那個產品不好，從國際局勢對市場價格的波動影響，再到各種政策信息對投資標的的關聯，天天刷新聞，看分析報告，看得頭都禿了。
然後到年底一看，和人家閉著眼睛買的收益，五五開。
如果特別喜歡短線操作的話，大概率還在賠錢，效果極為魔幻。
理財別的不說，起碼要賺錢吧。
如果認真研究理財並且實踐後沒有賺到錢，那麽從投入產出比來說，虧到了姥姥家。
有那個費勁的功夫，做點什麽不好呀，哪怕擺個攤呢。
理財很重要，但沈溺於研究理財，很無聊。
時間就是金錢啊，朋友。
壓榨時間才是最爽的。
2
打開公眾號後台，每天問我最多的問題就是和理財有關的，尤其是問具體哪個產品能不能投的，占了絕大部分。
但說真的，我回答不了。
因為我不知道你的現狀，理財產品類型很多，同樣的產品，別人買是激進，你買是找死，在沒有足夠客觀信息的基礎上，我給你主觀判斷，是害你。
我很理解大家的焦慮，畢竟工薪階層最怕的就是收入結構單一，就會立刻面臨生活的斷檔。
人如果除了工作之外沒有額外收入，就必然會被工作綁架，不敢出現任何意外，生病請假都不行，一點風險都吃不下。
所以大家都著急著開辟第二收入，這也是很多人沈迷研究理財的本質原因，大家很多時候不是貪，而是怕。
誰都想工資理財兩條腿走入，誰都想有“睡後收入”。
但我不認為這就要把所有業余時間都去拿來學習研究理財。
因為學習這件事情本身就是功利的，你學會後能產生什麽樣的價值，決定了你是否要在這件事情上投入大量的時間精力。
不是所有事情都要投入百分百的精力去努力的，要學會努力，更要學會找對方向。
學習也是要成本的，你的時間精力頭髮，都是成本。
方向不對，努力白費。
請給頭髮留一個機會，讓它們有個更好的輪回。
3
遺憾的是，深度研究（注意，我說的是深度研究，不是掃盲）理財，對於小白而言投入產出比不夠好。
理財這件事情的主要門檻在於成本與認知的雙重障礙。
成本障礙很簡單，我們沒錢。
對於特別有錢的人而言，只要風險是分散的，投資理財本質上只是一個概率遊戲，因為他們有足夠的試錯成本。
低風險也可以嘗試，高風險也可以嘗試。
所以他們總能夠去博最高的收益，去用金錢基數來cover風險。
這一波掛掉了，換一波就好了。
而我們普通人不行，我們輸不起，因為錢就那麽點，所以我們只能盡量選擇最相對穩妥的理財模式，這就代表你學習大部分騷操作你用不上。
這不是束縛，這是保護。
認知障礙也很直接，我們大多數人對於理財的認知就是，把錢投進去，然後等著錢生錢，走向人生巔峰。
尤其是當前的職場環境都過於操蛋，大家上班上的都很壓抑，但是又不得不賺錢糊口，所以財務自由就成了很多人的夢想。
很多人都強調靠理財財務自由。
由於這個概念過於簡單直接，隨便抓個路邊大媽都可以告訴你，所以大多數人都覺得理財是一件很簡的事情。
但這個認知是錯誤的。
理財不一定能讓你財務自由，可能只是讓你的錢獲得自由。
4
與其深度研究理財，還不如拼命去攢錢更靠譜。
吃利息過日子的人有，但很少那些靠吃利息的人，絕大多數也都是通過其他行業完成了自己的資本積累，例如1000萬。
理財這件事情說穿了就是把你已有的資金做一個增量，這顯然是受限於你的本金的，人家1000萬本金放銀行一年賺4%都有40萬，你10萬塊錢一年15%也就1萬5。
很多人的問題不在於4%或者15%，而是在於1000萬還是5萬。
我們參與理財，不是為了一夜暴富，而是為了保證一些“睡後收入”，讓自己從勞動收益者過度到資本收益者。
給自己的生活減輕負擔，留下一條後路。
所以理財策略從一開始，就不應該是追求發財，而應該是追求穩定的收益，同時想盡辦法去提高可用於投資理財的資金基數。
不要在理財上投入太過多的時間精力，而是要把重心放在工作和生活。
當你的資金基數足夠大了，最簡單的理財方式也可以讓你吃喝不愁。
你的問題不在技巧，而在資金量。
這時候，你就會發現，學它幹嘛？
5
就算你堅持要學，投資理財本質上是一套利益最大化的抗風險策略系統，你要學的很多。
這套系統分為開源，節流，增值，風險兜底，一個完整的策略，一個都不能少。
第二職業和兼職，提高更多的收入，是開源。
盡可能減少資金流出，減少各種損耗，是節流。
很多人對節流的認知是在買房買車買包買表這種大錢，但不是。
大錢大家都會本能謹慎，反而是打車，是大量奶茶零食，是大量9塊9包郵，是各種拼單湊單，才是普通人資金流血的最大問題所在。
投資理財這件事情，你守不住自己的錢包，那麽永遠也沒有本金可言，所謂的投資理財在一開始就完犢子了。
風險兜底指的是保險，萬一生活出現了意外，保險是可以救命的東西。
我們所謂的理財技能，歸類為【增值】。
增值的背後，是更複雜的博弈。
如何給自己有限的資金分散風險。
如何真正的不把雞蛋放在一個籃子里。
如何兼顧穩定收益，本金安全和激進的收益。
因為短時間內看不到收益，所以你必須明白這套策略運行的邏輯，才有長期執行的可能。
很多人對理財只是一知半解，通過媒體學到各種碎片化的知識就上路了，這樣學來的知識東拼西湊，很難運用自如，始終止於表面層面，對於投資的底層邏輯了解甚少。
這個技能需要大量的時間積累和實戰的，甚至還要交很多學費。
就和你做醫生，程序員，工程師，老師一樣，不是一蹴而就的，你一個普普通通在自己行業冒頭都費勁的人，突然就懂了如何理財，這是很魔幻的事情。
這年頭唱跳rap都要至少練習兩年半，更何況理財了。
6
理財掃盲是必要的。
但深度鉆研理財，需要消耗大量的時間精力，有這個功夫，還不如專注於如何提升自己的專業素養或者兼職開源，又或者生活的更加節約，增加可支配收入。
這個投入產出比要比悶頭研究理財好多了。
你一個普通人，天天在那里研究對沖，研究股票，研究各種組合，說真的都是浪費時間，而且長期來看很有可能收益還不如那些買了之後就忘掉，然後幾年後才想起來的普通人收益高。
富人研究理財那是基數大，收益高，對普通人而言，先活的好才是最重要的。
我沒開玩笑，建議普通人不要浪費太多精力。
一方面是投入產出比不行，另一方面，你獲取到的信息都未必是真的。
這年頭理財最大的難題除了本金，就是信息差。
信息不對稱，售賣方不當人，往期表現的數據存在誤讀，這類問題比比皆是，如果只靠自己的業余理解，很難在當今時代利益最大化。
但這當然不是說理財不重要，只是說，有更加聰明簡單的方法解決。
支付寶作為國民級的金融生活工具，推出了818理財金榜，篩選了市面上幾乎所有頭部理財產品的信息，並且加以甄選和分析，給到用戶的都是契合用戶實際需求的產品。
尤其是支付寶金選的層層篩選，背後是常年的專業積累，光調研一年就上千次。
不需要懷疑，你能分析的一切信息，都不可能比支付寶818金榜背後的專家以及模型更多、更深。
你能研究的絕大多數方法，都不可能比支付寶818金榜背後的專家更加精深。
普通人選產品的邏輯是，先選類目，再定品類，然後依照標準去篩選。
這個方法沒錯，但是信息量和對於標準的定義是差很多的。
而支付寶基本不存在這個問題。
在技術和信息的差異下，選一個專業平台比如支付寶的效率，是遠遠高過普通人自己琢磨的。
你躺著，支付寶818理財金榜把最靠譜的劃好重點送到你面前。
況且不用擔心支付寶的誠意。
從支付寶的角度，用戶是支付寶的一切，如果無法給用戶提供更好的體驗，那麽這種損失是不可接受的。
跑車已經停在你面前，你還去學如何造車，這是很魔幻的一件事情。
誠然，你需要了解很多技術原理，但了解這些原理的時候，你需要時間。
在研究的過程中，不妨礙你先用支付寶818金榜跑起來。
7
歸根究底，理財的目的是為了錢。
錢的目的是更好的生活。
理財是表象，本質是生活。
我們需要理財，但不需要費盡心力和冒著風險的理財。
理財為了生活，而不是生活為了理財，這個主次要分清的。
如果費盡心思學了一堆有的沒的的理財技巧，然後每天花大量的時間精力去研究，最後耽誤了自己享受生活，其實是得不償失的。
這別說“睡後收入”了，這睡的都不安詳。
如果有專業的產品提供理財的橫向比較，其實只要跟著抄作業就好了。
就好比你選基金，要看的就是市面上所有基金的歷史收益，回撤程度，基金經理風格，市值管理穩定性等數十個指標。
這些東西真的給個體去研究，當然是可以的，但根本不如專業人士直接給你選好更簡單直接。
況且我們大多數人的本金真的也沒到值得被專門拿出來研究的地步。
你只管認真生活，剩下的，交給支付寶，就對了。
不用費心，但讓人放心，這才是支付寶818理財金榜為你帶來的真正“睡後價值”。
半佛仙人 2020-08-18（原文出處）
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